כמה באמת עולה לנו הבריאות? חוק הבריאות הממלכתי שנכנס לתוקף ב-1995, אמור היה להבטיח שכל אזרח יוכל לקבל את טיפולים רפואיים נדרשים וחיוניים, מבלי להוציא סכומי כסף משמעותיים.

אולם, עבור חלק משמעותי מהאוכלוסייה קיים פער משמעותי בין השירותים והתרופות הכלולים בסל, לבין שירותי הבריאות הרצויים. טיפולי שיניים למשל, אינם כלולים בסל הבריאות, ועשויים לעלות עשרות אלפי שקלים.

קופות החולים וחברות הביטוח הפרטיות מציאות שירותים בריאות נוספים (ביטוחים משלימים) וביטוחים פרטיים. כתוצאה מכך נוצר מצב בו ההוצאה הפרטית על בריאות של אדם בישראל עלתה מ-5.1% ל-5.3% ב-2009. כלומר כיום, כדי לקבל שירותי בריאות מספקים, עלינו לדרוש ולהוציא סכומי כסף רבים מעבר לחוק הבריאות הממלכתי.

אילו שירותים אפשר לקבל? וכמה זה הולך לעלות לנו?

קופות חולים – מה מגיע לנו ועל מה נשלם?

כל אזרח במדינת ישראל אמור להיות חבר באחת מארבע קופות החולים, שירותי בריאות כללית- שהיא הגדולה והוותיקה ביותר, קופת חולים מכבי, השנייה בגודלה וקופות החולים המאוחדת והלאומית. כל אחת מקופות החולים מחויבת לקבל כל פונה ולאפשר לכל חבר בהן לעבור לקופת חולים אחרת.

ארבעת הקופות מחויבות להספק לנו מגוון של תרופות וטיפולים, שחלקם מסופקים על ידי קופות החולים ואחרים על ידי משרד הבריאות. ביקור אצל רופא ברוב קופות בחולים, אינו כרוך בתשלום כספי נוסף ואם כן מדובר בתשלום סמלי בלבד. טיפולים שונים ניתנים לנו גם על ידי משרד הבריאות, כגון טיפולי שיניים מונעים לילדים, או תחנות טיפת חלב הפרוסות ברחבי הארץ.

לאן הולך הכסף? כפי שצויין, כדי לקבל שירותי בריאות משלימים עלינו לרכוש את שירותי הבריאות הנוספים שמציעות קופות החולים, הנקראים גם ביטוחים משלמים.
בעבור תשלום קבוע לקופת החולים נקבל סל רחב יותר של שירותים בהנחה משמעותית ואף בחינם. רכישת ביטוח משלים אינה מותנית במצב בריאותי, כל קופת חולים חייבת לקבל כל אחד ולהעניק לו מגוון שירותים זהה. ההבדלים המרכזיים בין קופות החולים הם באופי השירותים שניתנים ובעלות הביטוח המשלים.

מה כדי לבדוק ברכישת ביטוח משלים?

• על פי החוק, אנו רשאים לעבור בין קופות החולים השונות בתהליך פרוצדוראלי פשוט, שאורך מספר חודשים. לכן למרות שישראלים מעטים בלבד עושים זאת, במידה ומצאנו ביטוח משלים משתלם יותר עבור הצרכים שלנו- עדיף פשוט לעבור.
• מה הם השירותים הנכללים בביטוח? ומה לא נכלל? השאלה הראשונה היא ברורה מאליה, אולם חשוב לבדוק לא רק את השירותים שמציעים לנו, אלא גם את השירותים שנשארים בחוץ ועשויים לעלות לנו סכומי עתק במקרה הצורך.
• מהי ההשתתפות העצמית? באיזו שיטה מקבלים החזרים? בסופו של דבר אנו עשויים לשלם עבור חלק גדול מהשירותים הכלולים בביטוח, כגון ביקורים אצל רופאים מקצועיים, ניתוחים או טיפולים יקרים אחרים. חובה לבדוק באילו סכומים מדובר ולהשוות בין ההצעות השונות. חשוב לבדוק מהי השיטה שלפיה אנו מקבלים החזרים כספיים- מלבד קופת חולים כללית, המפעילה מרפאות מקצועיות, מפנות אותנו שאר קופות החולים למרפאות פרטיות. כאשר התשלום עשוי להתבצע באופן ישיר על ידי קופת החולים, או על ידי הצגת קבלות עבור ההחזרים (לדוגמא, במקרה של ביטוח נסיעות לחו"ל).

הולכים על בטוח ומשלמים ביוקר – ביטוחים פרטיים

בשנים האחרונות החלו יותר ויותר חברות ביטוח פרטיות להציע לנו פוליסות מקיפות, רחבות ויקרות יותר מאשר בעבר.

ביטוח בריאות פרטי מציע לנו פוליסות פרטיות ומותאמות אישית הכוללות כמעט כל טיפול או שירות אפשרי, כגון ניתוחים בחו"ל, טיפולי רפואה משלימה ועוד. איכות השירותים של חברות הביטוח הוא טוב יותר מזה של קופות החולים, אולם בהתאם לכך, גם המחיר גבוה.