שיטות השקעה בזמן מיתון – המיתון הכלכלי שפוגע במשק בחודשים האחרונים, השפיע רבות גם על היכולת והאטרקטיביות של השקעות שונות. השקעות בזמן מיתון הינן השקעות בעולם כלכלי שונה, ובו מתקיימים תנאים שאפשר להשתמש בהם לצורך מיקסום הרווח.

במאמר זה נחקור קצת את תחום ההשקעות, נסביר על השינויים שחלו במשק בעקבות המיתון, וננסה לתת טיפים ונקודות למחשבה בנוגע למיקסום הרווחים בהשקעות בזמן מיתון.

מהו מיתון כלכלי?

המיתון הינה האטה בצמיחה במשק. משמעות הדבר הינה, שהמחירים והמדדים השונים בסימן ירידה, כתוצאה מכך המשכורות אינן עולות, ניכר כי יש פחות הכנסה חופשית בממוצע (כלומר, הנטייה היא לכלות את ההכנסה על צריכה – וגם זו, לעיתים קרובות מצומצמת), לכן גם המחיר על הכסף, כלומר הריבית, יורדת.

כיצד המיתון משפיע על החסכונות הקונבנציונאליים?

בשל הפיחות המשמעותי בריבית בזמן מיתון, השקעות סולידיות וקונבנציונאליות, כמו פקדונות או חסכונות בבנק, הפכו פחות אטרקטיביים, והרווח עליהם ירד.

עד לפני כחצי שנה, היה מקובל לדבר על כארבעה אחוזי ריבית על פיקדון קצר מועד שבו 50,000 ש"ח, היום אחוזי הריבית בממוצע כחצי אחוז על אותו הסכום ולאותם תנאים.

משמע, הרווח שיקבל החוסך על חיסכון באותם תנאים לא רק קטן משמעותית, אלא שלא בטוח שהוא אטרקטיבי.

אילו השקעות אטרקטיביים בתקופה של מיתון בשוק?

ראשית נאמר – שוק בזמן מיתון מציע הזדמנויות רבות להשקעות פחות סולידיות.

הגלים הלא יציבים של ירידות ועליות בערכי מניות של חברות שמצבן הכלכלי משתנה חדשות לבקרים, מאפשרים השקעה בזמן שפל ו"בריחה" בגאות.

השקעות אלה עשויות להיות השקעות קצרות מועד – אפילו של מספר שעות, ויש בהן סיכון רב.

גם אם המשקיע אינו יכול לאפשר לעצמו לקיחת סיכונים גדולים, נאמר כי השקעה בחברות גדולות וסולידיות עשויה בממוצע להניב רווחים גבוהים יותר מאלה שיתקבלו באפיקי השקעה סולידיים.

ניתן להשתמש בשירותיו של יועץ פיננסי פרטי, או מטעם הבנק שבו מתנהל חשבון ההשקעות, ולאפשר לו להמליץ על השקעות שהוכיחו את עצמן לאורך שנים.

ככל שהסיכון יקטן בהשקעה – גם הרווח בה יקטן. עם זאת, חשוב מאוד לקחת בחשבון כי השקעה במניות היא תמיד סיכון, וישנה אפשרות כי שווי תיק המניות יצטמצם ובעל התיק יפסיד כסף.

במרבית המקרים ההמלצה הינה להשקיע בשוק ההון לאורך זמן, אם המשקיע אינו מכיר היטב את כלי שוק ההון והאפשרויות העומדות בפניו.

עוד, ניתן לשקול השקעה במוצרים, ולאו דווקא במוצרי הון.

לדוגמה, מדובר על ירידת מחירים בשוק הנדל"ן – לעיתים נדירות אנו רואים בשוק זה ירידה, שוק הנדל"ן הינו שוק שהמחירים בו עולים בהתמדה לאורך השנים.

כיום, ייתכן שהשקעה בנדל"ן תניב רווחים גבוהים יותר מהשקעה סולידית בחסכון או בפיקדון.

האטרקטיביות של הלוואות בזמן מיתון

דווקא בזמן מיתון, שבו הריביות נמוכות ומחיר הכסף יורד, ייתכן שהזמן נכון לקחת הלוואות. אם משכנתא, לצורך רכישת דירה, או אם השקעה בעסק וכדומה – הסיבה שזה הזמן לקחת הלוואות כיום הינה בדיוק אותה הסיבה, שבגינה החסכונות אינם משתלמים – ירידת הריבית פוגעת בחוסכים, בו בזמן שיהא מסייעת ללווים.

ולסיכום

עוד מילה אחת נאמר בכל זאת על ההשקעות בחסכונות או פקדונות הסולידיים בטעם הבנקים.

משמעותם אינה רק הרווחים הנקצרים מהריביות בזמן שהכסף נחסך, אלא גם בעצם העובדה שישנו כסף שמופנה לחיסכון, גם אם אינו עולה בערכו.

מסיבות אלה, היינו ממליצים לשקול השקעה באפיקים הקונבנציונאלים, למי שאין בידיו היכולת לקחת סיכון על הכספים, או למי שכספי החיסכון שלו מעטים, או למי שיצטרך בקרוב כספים אלה.

רוצים לדעת איך לחסוף בהוצאות משפחתיות? ליחצו: כלכלת המשפחה