הלוואות חוץ בנקאיות

הלוואה חוץ בנקאית

מהי הלוואה חוץ בנקאית?

על פי חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, התשנ"ג 1993, הלוואה חוץ בנקאית הינה כל הלוואה שנתקבלה מאת גוף שאינו מוגדר כתאגיד בנקאי.

הלוואה כזו תינתן בתנאים שהם לא תמיד בפיקוח – אולם לעיתים בתנאים טובים אף יותר מאלו שמציעים בנקים שונים.

כיום, ניתן לקבל הלוואות חוץ בנקאיות ממוסדות גדולים, מוכרים ובטוחים, כגון חברות האשראי, חברות הביטוח וגופים נוספים.

הלוואות חוץ בנקאיות אינן ניתנות בתנאים המקובלים בבנקים ולכן לעיתים משתלם יותר לקחת הלוואה חוץ בנקאית.

בנוסף, הלוואה חוץ בנקאית הינה אפשרות כלכלית העומדת גם בפני מי מאיתנו אשר אינם זכאים להלוואה מהבנק, מכל סיבה שהיא.

במאמר זה ננסה לבדוק מדוע הרוויחו הלוואות חוץ בנקאיות מוניטין רע וכיצד הן מציעות הלוואה כלכלית משתלמת יותר מהלוואה שהבנק מציע.

נוסף לכך, נסקור את הגופים השונים המציעים הלוואות חוץ בנקאיות ונדון גם בסיכונים הקיימים בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית ובצעדי ביטחון שניתן לנקוט כאשר בוחרים בהלוואה כזו.

מהן היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית?

ראשית, הגדלת שוק נותני ההלוואות הגבירה את התחרות על ליבם של הלווים, לרווחת הלווים.

כיום, המבחר בין נותני הלוואות אינו מוגבל עוד לבנקים בלבד, אלא באפשרותו של כל לווה לערוך סקר שוק ולבחור לעצמו הלוואה בתנאים על פי צרכיו.

הלוואה חוץ בנקאית אינה משפיעה על מאזן החובות של הלקוח מול הבנק שלו, ואינה הופכת את הלקוח למסוכן יותר בעיני הבנק.

לקיחת הלוואה מהבנק עשויה להשפיע על המוניטין של לקוח כמהימן ולהשפיע על הבנק לאפשר הלוואות נוספות וכדומה (אובליגו).

הלוואה חוץ בנקאית הינה הלוואה, אשר אינה הופכת לחלק ממערכת היחסים שלקוח מנהל מול הבנק שלו ולכן לא תיכנס למערך השיקולים של הבנק אם בעתיד הלקוח יידרש לסיוע מן הבנק.

יתרון חשוב נוסף של הלוואות חוץ בנקאיות הינה הזמינות והמיידיות שבהלוואות אלה.

הלוואה חוץ בנקאית לרוב מאושרת בתוך שעות (כמובן, תלוי בסכום המבוקש ובחוסן הכלכלי של המבקש) כך שהיא מהווה פתרון זמין למבקשים אותה.

החסרונות של הלוואה חוץ בנקאית

הלוואה חוץ בנקאית היא לרוב יקרה יותר מהלוואה שיציעו התאגידים הבנקאיים. זאת בשל החוסן הכלכלי הרב שממנו נהנים הבנקים.

כלקוחות, אנחנו כבר יודעים כי בגין שירות זריז ויעיל, אנו משלמים יותר. ואכן, גם במקרה של הלוואות חוץ בנקאיות, ריביות גבוהות יותר הינן ביטוי של השירות האישי שלעיתים ניתן לקבל במסגרות השונות המאפשרות הלוואות מסוג זה.

האם יש צורך להיזהר מהלוואות חוץ בנקאיות?

ככלל, כדאי להיות צרכן זהיר בכל תחום, ובפרט בתחום כמו כלכלה וניהול המאזן הכספי של הפרט או המשפחה.

הלוואות חוץ בנקאיות כדאי לקחת מגוף מוכר וגדול, בעל חוסן כלכלי ומוניטין מוצלח לאורך שנים.

יש להיזהר, ולא מומלץ לקחת, הלוואות חוץ בנקאיות מגופים פרוביזוריים, או הלוואות שאינן מוסדרות, מהשוק האפור.

חברות גדולות כמו חברות אשראי, ליסינג, או חברות ביטוח יכולות להציע לכם הלוואות בתנאים שמתאימים לכם יותר מאלה של הבנק.

חברות אלו נחשבות בטוחות ולכן כדאי, ואף רצוי, לבחון את תנאי האשראי שלהם לפני שמחליטים איזו הלוואה לקחת.

ומילה לסיכום – השוואה היא צרכנות נבונה

הריבית שאנו משלמים כיום על מסגרת האשראי שלנו היא גבוהה, גבוהה יותר מזו המקובלת לתשלום החזר בגין הלוואות, גם חוץ בנקאיות.

אלה מבינינו הנזקקים למימון ואינם יכולים מסיבות כלשהן לקחת הלוואה מהבנק, מומלץ להם לפנות למקורות מימון חוץ בנקאיים.

בנוסף, לא כדאי לבטל על הסף אפשרויות להלוואה חוץ בנקאית גם למי שיכול ללוות מהבנק. בדקו את האפשרויות שלכם ובחרו באפשרות המתאימה לכם ביותר.

עם זאת, זכרו לא לשים את כספכם על קרן הצבי ולא להכנס להרפתקה רב שנתית עם גוף קטן ולא מוכר, בתנאי הלוואה עלומים.



כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.